個人向け国債は安全資産としておすすめ。特徴やメリット・デメリットについて、３年、５年、１０年満期の比較も解説！

国債とは（債券の種類）

国債とは、一言でいうと「国の借金」のことです。

すなわち国債を買うということは、「国にお金を貸している」ということになります。国の財政が破綻しない限り、貸したお金は返ってきます。その時に利息が付くイメージです。

日本は政情が不安定な新興国ではありませんので、まず財政が完全に破綻することはないと考えられています。

仮に、国の財政が破綻するような状況に陥ったら、それ以前に銀行のほとんどがすでに倒産していると状態だと想像できます。

そのため、銀行に預けるよりも安全ともいえます。

以上の理由で、国債は金融商品の中でも安全性が高い「安全資産」といわれています。

国債は債券の種類の中では、「公共債」に区分されます。

ここで一つ債券の種類について確認します。

債券の種類には主に、①公共債や②民間債、③外国債等があります。

①の公共債の中には、国債（国が発行する債券で個人向け国債等）や地方債（都道府県等の地方自治体が発行する債券）、政府関係機関債（独立行政法人等の政府関係機関が発行する債券）があります。

また、②の民間債の中には、社債（民間の企業が運転資金を調達するために発行する債券）や金融債（特定の金融機関が発行する債券）があります。

一般的に②の民間債は①の公共債と比較して信用力は低いため、利率は高く設定されています（①の公共債は②の民間債よりも安全性は高いです）。

③の外国債等の中には、外国や外国の公的機関、外国の民間企業が発行する債券があります。これらは、発行体によって信用力は異なるため、利率も様々に設定されています。

一般的に、国内債券よりも金利は高い傾向にありますが、為替変動もあるためリスクは高いといわれています。

以上が主な債券の種類ですが、その中でも特に安全性が高くおすすめの「個人向け国債」についてこれから具体的にご案内します。

個人向け国債（３種類）の比較

個人向け国債の3種類の特徴を表にまとめました。それぞれの特徴について以下のとおりです。ご覧下さい。

個人向け国債のおすすめ理由（メリット）

個人向け国債がおすすめの理由（メリット）ですが、以下の５点が挙げられます。

①　少額から投資が可能です。

最低１万円から購入できます（購入時や売却時に手数料はかかりません）。

②　運用期間や金利のタイプを選ぶことができます。

償還期間・満期が「３年」、「５年」、「１０年」の３種類があります。「３年」、「５年」は固定金利、「１０年」は変動金利です。

③　１年経過後から換金が可能です。

発行後１年経過後から１万円単位で中途換金できます。そのため流動性も比較的確保されていると言えます。

この３種類の中でも超低金利の現在（31年7月14日現在）において、金利上昇リスクに対応できる「１０年」がおすすめだと思います。

④　個人向け国債は、元本割れすることはありません。

⑤　金利は３種類ともに、最低年率０.０５％が保証されています。

⑥　金利は、銀行金利（普通預金、定期預金等）より高いです。

参考程度に、都市銀行の一つである三井住友銀行の円預金金利（令和元年8月26日現在）を掲載します。以下全て年利です。

※スーパー定期、大口定期については一部抜粋です。スーパー定期、大口定期ともに全て同じ金利（年利）です。

以上からも、銀行に預金するよりも高い利率で運用できることがわかります。

また、個人向け国債の発行日は毎月、発行場所は、証券会社や銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合、農協等です。ネット証券等でも購入することができます。

利息の受取は、半年ごとに年２回受け取ることができます。

個人向け国債のデメリット

ここまで、個人向け国債のおすすめ理由や特徴等をご説明しましたが、個人向け国債にもデメリットはあります。

それは、安全性が高い分、株式投資等と比較して得られる利益（リターン）は少ないと言えます（銀行金利よりは高いですが）。

また、原則、購入後1年以上経過しなければ中途換金できず、中途換金すると受け取り利息は減ってしまいます。

ただし、中途換金禁止期間中に以下に該当した場合は中途換金が可能です。

まとめ

今回は主に「個人向け国債」について説明しました。個人向け国債は安心して購入することができ、安全性が高いからこそリスク管理の手間がほとんどかかりません。

また、国にお金を貸すため、見方を変えれば投資をとおして社会（国）に貢献できるとも言えます。

資産運用の目的やメリット・デメリット、投資商品の種類、投資の基本をわかりやすく解説。初心者におすすめです！